Logiciels de lutte anti-blanchiment (LCB-FT)

Les logiciels LCB-FT outillent la lutte anti-blanchiment et le financement du terrorisme au sein des banques, EMI, PSAN, assureurs et professions non financières assujetties. Ils couvrent le screening des sanctions et personnes politiquement exposées, la vérification d'identité à l'entrée en relation, la surveillance des transactions et la production des déclarations TRACFIN. Les DSI, DAF et responsables conformité (RCCI, RCSI) les évaluent sur trois axes : couverture des obligations ACPR et AMF, capacité à réduire les faux positifs et intégration au core banking ou à l'ERP. Le bénéfice premier reste la maîtrise du risque de sanction tout en tenant la charge opérationnelle : moins d'alertes à traiter, plus de cas réellement suspects remontés dans les délais.

Cas d'usage concrets

Entrée en relation client et KYC

Vérifier l'identité, filtrer les sanctions et détecter les PPE au moment de l'ouverture du compte ou de la souscription.

Exemple : Une fintech française onboarde 5 000 clients par mois avec KYC vidéo et screening en moins de trois minutes.

Surveillance transactionnelle continue

Détecter les schémas de blanchiment classiques (structuring, layering, corridors à risque) sur les flux entrants et sortants.

Exemple : Une banque privée traite 200 alertes par jour avec un taux de faux positifs sous 30 % après auto-tuning des règles.

Déclaration de soupçon TRACFIN

Produire et transmettre les déclarations au format ERMES dans les délais réglementaires, dossier d'investigation à l'appui.

Exemple : Un PSAN génère la DS directement depuis le cas clôturé et la dépose via ERMES sans ressaisie.

Revue périodique du risque client

Réévaluer la note de risque de la base clients sur signaux internes et externes, sans relancer une collecte de pièces.

Exemple : Un courtier assurance recalibre 50 000 dossiers par trimestre à partir des bases publiques et de l'historique transactionnel.

Investigation multi-comptes et détection de réseaux

Relier personnes, sociétés et contreparties pour révéler un montage de sociétés-écrans ou une fraude organisée.

Exemple : L'équipe conformité remonte un réseau lié à un mandataire commun via un moteur d'analyse de graphe comparable à ComplyAdvantage ou Nice Actimize.

Avantages clés

• Réduction de 40 à 60 % des faux positifs grâce à l'auto-tuning et au scoring dynamique
• Onboarding client ramené de plusieurs jours à quelques minutes (KYC et screening initial en flux continu)
• Déclarations TRACFIN produites au format ERMES à partir du dossier d'investigation, sans ressaisie
• Traçabilité complète des décisions et alertes pour supporter un contrôle ACPR ou AMF
• Couverture unifiée pour banque, EMI, PSAN, assurance et professions non financières (notaires, immobilier, jeux)
• Baisse du coût d'analyste par alerte traitée grâce à l'industrialisation du triage

20 fonctionnalités à comparer

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